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車險那些事兒 高級核賠師來“掃盲”
發表日期:2016-10-11

 這些險種,很實用按需購買

  總的說來,汽車保險可以分為交強險和商業險。交強險是國家強制要求投保的,沒有選擇保與不保的余地,交強險必須投保,愛車才能上路跑。商業險車主應該按照自身需求和車輛的使用性質進行投保。

  首先,第三者險補充了交強險保險金額低,難以彌補事故損失的不足。由于現在豪車多和人傷賠償標準每年增長幅度大兩個因素,第三者責任險投保的保額可不能小看,保的少了,杯水車薪,無法起到保障作用。除了傷及豪華車,造成高額賠付;從人傷案件來看,新的賠付執行標準,較往年有大幅度增長。

  其次,車損險也是車險中最實用的險種,在保險公司處理的案件中,車損險賠案件數占到80%以上。車在路上跑,少不了磕磕碰碰,若是沒有車損險的陪伴,損失會經常發生。此外,還有不計免賠險,只要投保該險種,就能把本應自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司,只要發生車損險或三者險,這個險種都會發生作用。

  以上險種如果搭配起來投保,就有了基本保障。在此基礎上,車主還可以再根據自己的需要添加其他險種。比如喜歡自駕游的車主,投保一份車上人員責任險是很有必要;老是跑業務,習慣把愛車停放在不安全場所的車主,就可以選擇盜搶險規避風險?傊,就是根據自己愛車的狀況和自身的駕駛習慣來進行取舍,可有效避免多投漏投。

  這些險種,不購買易“因小失大”

  車險在投;倦U后,并不是任何出險原因和任何損失保險公司都賠償的,這部分險種容易被忽視,出險后往往得不到賠償。

  車上人員責任險容易被忽視。根據理賠的數據來看,承保車上人員責任險的車輛較少,同時,保額也很低,車上人員的權益完全得不到保障,出險后,部分的賠償費用要由車主自行承擔。

  車輛被盜是不屬于車輛損失險的保險責任的,要投保盜搶險才能獲得賠償,F在由于車輛多,沒有固定的停車位,在特定的地區車輛被盜時有發生。

  家用車的自燃損失險容易被客戶忽視。家用車使用時間長了,由于線路、電器、供沒(油)系統等零件老化,容易引發自燃,在車損條款中屬于除外責任,客戶必須投保自燃險才能獲得賠償。

  部分喜歡對車輛進行個性化改造的車主,必須對加裝的設備投保新增設備損失險才能獲得賠償。

  車輛放在地下車庫和車輛使用區域雨水較多的車主,如在水中熄火后再次嘗試點火,極易對發動機造成嚴重損壞,車主千萬莫二次發動,應該及時與保險公司取得聯系。同時,請求專業維修機構進行施救,以免發動機因施救不當造成損失。由于發動機進水造成的損失,必須投保發動機特別損失險,保險公司才負責賠償。

  特別提醒,莫輕易放棄權利

  由于車輛出險后的事故責任大小和賠款金額的多少,都會影響下一個年度車險保費的高低。事故責任越大、賠款金額越高,下一年度商業險保費上漲越多。所以廣大車主應切實維護自己的權益,不可因為投放了不計免賠險就任由修理廠或者他人隨意報險。

  出險后及時通知保險公司和事故處理機關,及時取得相關證據,保護自己的合法權益。實事求是地承擔事故的責任,切不可聽信有關人員的口頭承諾,要責攬責。陳海軍告訴記者,曾經碰到過一起道路交通事故侵權訴訟,有一車主聽信事故處理機關案件經辦人員的口頭承諾,本來本起事故與他沒有任何關系,因為他的車輛保險了,讓他承擔事故的同等責任,但不承擔經濟損失,由保險公司賠償受害方損失,他甚至可以獲得一部分經濟利益。車主同意了,并在責任認定書上簽了字。但在訴訟過程中,受害方不同意了,法院判決保險公司賠償外,車主還要承擔幾萬元的損失。

  對事故處理機關出具的“責任無法認定”的事故證明,要引起高度重視。因為根據道路交通安全法和江蘇省高院的相關司法解釋,對于機動車與行人或與非機動車發生事故,責任無法認定的,由車方承擔全部賠償。因此,在收到責任無法認定的事故證明時,要根據自己掌握的證據,及時向上一級處理機關申請復議,保護自己的合法權益。

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  了解賠償條件,你才能順利獲賠

  火災事故要及時向消防部門報案,要取得消防證明方可賠償;車輛被盜要向公安部門報案,獲得縣級以上刑偵部門的證明才可賠償;賠償第三方損失時,要獲得第三方的相關憑據。因為根據保險法的規定,見不到已向第三方賠償的憑證,保險公司就不能向被保險人支付賠款。車輛涉水行駛熄火后,要及時通知修理廠進行專業施救,不能隨意發動。


 
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